Par Tache au plafond qui s’élargit, eau qui goutte chez le voisin, carrelage qui se soulève : un dégât des eaux est le sinistre habitation le plus fréquent en France — plus de 500 000 déclarations par an selon la Fédération Française de l’Assurance. Pourtant, quand ça arrive, la plupart des gens ne savent pas par où commencer. En tant que plombier à Lorient intervenant quotidiennement sur ces sinistres, je vous guide pas à pas : les gestes d’urgence, les démarches administratives et les pièges à éviter.
Les gestes d’urgence : les 15 premières minutes
1. Coupez l’eau
C’est toujours la priorité absolue. Fermez le robinet d’arrêt général de votre logement. Si la fuite vient d’au-dessus (voisin), prévenez-le immédiatement pour qu’il coupe la sienne. Consultez notre guide fuite d’eau urgente pour localiser votre arrivée d’eau.
2. Coupez l’électricité si nécessaire
Si l’eau touche des installations électriques (prises, tableau, luminaires), coupez le disjoncteur général avant toute manipulation.
3. Protégez vos biens
- Déplacez meubles, appareils et objets de valeur hors de la zone touchée
- Surélevez ce qui ne peut pas être déplacé (cales, briques)
- Épongez l’eau stagnante avec serpillières ou aspirateur eau
4. Documentez TOUT
C’est crucial pour votre indemnisation :
- Prenez des photos et vidéos des dégâts (plafond, murs, sols, meubles)
- Photographiez la source de la fuite si elle est visible
- Gardez les objets endommagés (ne jetez rien avant le passage de l’expert)
- Notez la date et l’heure de la découverte
Le constat amiable de dégât des eaux
Qu’est-ce que c’est ?
Le constat amiable est le document officiel qui décrit le sinistre. Il fonctionne comme le constat auto : il est rempli conjointement par toutes les parties concernées (vous, votre voisin, le syndic). C’est la pièce maîtresse de votre dossier d’indemnisation.
Où le trouver ?
- Auprès de votre assureur (en ligne ou en agence)
- En téléchargement sur service-public.fr
- Dans les dossiers types de votre syndic de copropriété
Comment le remplir ?
Le constat se compose de 4 volets :
| Volet | Qui le remplit | Contenu |
|---|---|---|
| A | Toutes les parties | Description du sinistre, date, circonstances |
| B | Occupant du logement sinistré | Détail des dommages subis |
| C | Occupant du logement à l’origine | Description de la cause |
| D | Syndic (si copropriété) | Parties communes éventuellement concernées |
Important : chaque partie conserve un exemplaire signé. Si le voisin refuse de signer, remplissez votre partie et envoyez-la quand même à votre assureur avec une mention “refus de signature”.
La déclaration à votre assurance
Le délai : 5 jours ouvrés
Vous avez 5 jours ouvrés à partir de la découverte du sinistre pour déclarer le dégât des eaux à votre assureur. Ce délai est impératif — un retard peut entraîner une réduction ou un refus d’indemnisation.
Comment déclarer ?
- Par téléphone : appelez le numéro sinistre de votre assurance (disponible sur votre carte d’assuré)
- En ligne : la plupart des assureurs proposent une déclaration sur leur espace client
- Par courrier recommandé : si vous préférez une trace écrite officielle
Les pièces à fournir
- Le constat amiable rempli et signé
- Les photos des dégâts (avant et après nettoyage)
- La facture du plombier (FG Chronodep fournit une facture détaillée conforme)
- Un devis de remise en état si les dommages sont importants (peinture, sols, meubles)
- La liste des biens endommagés avec leur valeur estimée
L’expertise : quand et comment ça se passe
Quand un expert est-il mandaté ?
Votre assureur missionne un expert lorsque les dommages dépassent un seuil (généralement 1 600 € en convention IRSI — Indemnisation et Recours des Sinistres Immeubles). En dessous, l’indemnisation se fait sur pièces (photos + factures).
La convention IRSI
Depuis 2018, la convention IRSI simplifie la gestion des dégâts des eaux en copropriété :
| Montant des dommages | Gestion |
|---|---|
| Moins de 1 600 € HT | Votre assureur gère seul (pas d’expert) |
| De 1 600 € à 5 000 € HT | Expert unique mandaté par l’assureur gestionnaire |
| Plus de 5 000 € HT | Expertise contradictoire (chaque assureur mandate un expert) |
Recherche de fuite obligatoire
Dans le cadre d’un dégât des eaux, l’assurance prend en charge la recherche de fuite pour identifier la cause du sinistre. Chez FG Chronodep, nous réalisons cette recherche avec notre équipement professionnel (caméra thermique, gaz traceur) et fournissons un rapport détaillé directement exploitable par l’expert.
Ce qui est pris en charge (et ce qui ne l’est pas)
✅ Pris en charge
- Recherche de fuite (localisation de l’origine)
- Réparation de la fuite (plomberie)
- Dommages immobiliers (peinture, plafond, sols, plinthes)
- Biens mobiliers endommagés (meubles, électroménager, vêtements)
- Frais de relogement si le logement est inhabitable
- Assèchement professionnel (déshumidificateurs)
❌ Généralement exclu
- Les dommages dus à un défaut d’entretien manifeste (flexibles de 15 ans jamais remplacés)
- Les fuites connues et non réparées (vous saviez que ça fuyait et n’avez rien fait)
- La vétusté des équipements (un chauffe-eau de 20 ans)
- Les infiltrations par toiture (couverture, pas plomberie)
📋 Bon à savoir : la franchise standard pour un dégât des eaux est de 150 à 300 € selon les contrats. Consultez vos conditions particulières ou service-public.fr.
Les cas particuliers
Dégât des eaux en location
| Responsabilité | Propriétaire | Locataire |
|---|---|---|
| Cause de la fuite (vétusté canalisation) | ✅ | — |
| Cause de la fuite (entretien courant : joint, flexible) | — | ✅ |
| Dommages aux murs/sols | ✅ | — |
| Dommages aux biens personnels | — | ✅ (son assurance) |
Dégât des eaux entre voisins
Si votre fuite cause des dommages chez votre voisin du dessous, c’est la convention IRSI qui s’applique. Chaque assureur indemnise son assuré, puis les assureurs se retournent entre eux. Vous n’avez rien à payer directement à votre voisin.
Dégât des eaux en copropriété (parties communes)
Si la fuite provient des parties communes (colonnes montantes, canalisations principales), c’est l’assurance de la copropriété qui prend en charge. Prévenez votre syndic immédiatement.
Calendrier type d’un sinistre
| Étape | Délai | Action |
|---|---|---|
| Jour 0 | Immédiat | Couper l’eau, protéger les biens, photos |
| Jour 0-1 | 24h | Appeler un plombier pour la réparation |
| Jour 1-5 | 5 jours ouvrés | Remplir le constat + déclarer à l’assurance |
| Semaine 2-3 | 2-3 semaines | Passage de l’expert (si > 1 600 €) |
| Mois 1-2 | 1-2 mois | Réception de l’offre d’indemnisation |
| Mois 2-3 | 2-3 mois | Versement de l’indemnisation |
Questions fréquentes
Mon propriétaire refuse de faire les réparations, que faire ?
Envoyez-lui une mise en demeure par recommandé décrivant les dégâts et exigeant la réparation. Si aucune réponse sous 15 jours, contactez la commission départementale de conciliation du Morbihan ou l’ADIL 56.
Puis-je choisir mon propre plombier ?
Oui, absolument. Votre assurance peut vous recommander un professionnel, mais vous n’êtes pas obligé de l’accepter. Vous avez le libre choix de l’artisan. L’important est de conserver la facture détaillée pour le remboursement.
Combien de temps ai-je pour faire les réparations ?
Il n’y a pas de délai légal strict, mais votre assureur attend que la cause soit réparée rapidement pour éviter l’aggravation du sinistre. Chez FG Chronodep, nous intervenons en dépannage d’urgence en moins de 2 heures.
Dégât des eaux ? Frédéric intervient immédiatement.
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